Tài chính phi tập trung, thường được gọi là DeFi, là một lĩnh vực đột phá và phát triển nhanh chóng trong không gian tiền điện tử và blockchain. Điều khiến DeFi trở nên thú vị là ở một số khía cạnh chính:
1. Mở rộng đối tượng tham gia: DeFi đặt mục tiêu cung cấp dịch vụ tài chính cho bất kỳ ai có kết nối internet, dân chủ hóa hiệu quả quyền truy cập vào các sản phẩm và dịch vụ tài chính truyền thống. Điều này đặc biệt có ý nghĩa đối với những người dân trên toàn thế giới không có khả năng tiếp cận ngân hàng và không có khả năng tiếp cận các hệ thống ngân hàng truyền thống.
2. Phi tập trung: DeFi hoạt động trên các mạng blockchain phi tập trung, chủ yếu là Ethereum mà còn trên các blockchain khác như Solana, Polygon, Moonbeam. Điều này có nghĩa là nó hoạt động mà không có trung gian như ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, giúp người dùng kiểm soát nhiều hơn tiền của họ. Người dùng không sợ ngân hàng tự nhiên khoá tài khoản.
3. Mở và không cần phải cho phép: Các giao thức DeFi thường là nguồn mở, nghĩa là bất kỳ ai cũng có thể xem lại mã và đóng góp vào sự phát triển của nó. Chúng cũng không cần ai cho phép, nghĩa là bạn không cần sự chấp thuận của bất kỳ ai để sử dụng chúng. Điều này thúc đẩy sự đổi mới và cạnh tranh.
4. Hợp đồng thông minh: DeFi chủ yếu dựa vào hợp đồng thông minh, hợp đồng tự thực hiện với các điều khoản thỏa thuận giữa người mua và người bán được viết trực tiếp thành mã chương trình. Những điều này cho phép tự động hóa các quy trình tài chính, giảm nhu cầu về trung gian.
5. Người dung cung cấp thanh khoản: Người dùng có thể cung cấp thanh khoản cho các sàn giao dịch phi tập trung (DEX) và đổi lại kiếm được tiền lãi hoặc phí. Điều này đã dẫn đến sự gia tăng của các nhóm thanh khoản và yield farming, nơi người dùng có thể kiếm được phần thưởng bằng cách đặt cọc tiền điện tử của họ.
6. Thế chấp và vay: Nền tảng DeFi cho phép người dùng thế chấp tài sản tiền điện tử của họ và vay mượn chúng mà không cần kiểm tra tín dụng hoặc các tổ chức cho vay truyền thống. Điều này cho phép cho vay và vay phi tập trung.
7. Stablecoin: Stablecoin, loại tiền điện tử được thiết kế để duy trì giá trị ổn định, là một thành phần quan trọng của DeFi. Chúng cung cấp cầu nối giữa sự biến động của các loại tiền điện tử như Bitcoin và sự ổn định của các loại tiền tệ truyền thống.
8. Các sản phẩm tài chính đổi mới sáng tạo: DeFi đã giới thiệu một loạt sản phẩm tài chính đổi mới, bao gồm sàn giao dịch phi tập trung (DEX), nền tảng cho vay và vay, công cụ tổng hợp lợi nhuận, giao thức bảo hiểm, thị trường dự đoán, v.v. Những sản phẩm này cung cấp cho người dùng nhiều cách khác nhau để tương tác với tài sản của họ.
9. Thị trường 24/7 toàn cầu: Thị trường DeFi mở cửa 24/7, không giống như các thị trường tài chính truyền thống có giờ hoạt động. Khả năng tiếp cận toàn cầu này rất hấp dẫn đối với các nhà giao dịch và nhà đầu tư trên toàn thế giới.
10. Tăng trưởng và thử nghiệm nhanh chóng: DeFi là một không gian rất năng động với sự đổi mới và thử nghiệm liên tục. Các dự án và ý tưởng mới được đưa ra thường xuyên, vượt qua ranh giới của những gì có thể làm được trong tài chính phi tập trung.
Tuy nhiên, điều cần lưu ý là DeFi cũng đi kèm với rủi ro, bao gồm lỗ hổng bảo mật trong hợp đồng thông minh, sự không chắc chắn về quy định và biến động thị trường. Đó là không gian nơi người dùng nên thận trọng và tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi tham gia. Bất chấp những thách thức, DeFi vẫn tiếp tục định hình lại ngành tài chính và có khả năng phá vỡ nền tài chính truyền thống theo những cách sâu sắc.
