“Hệ thống tài chính internet” là một khuôn khổ đề cao sự tuân thủ nhưng cũng đề cao quyền riêng tư để xây dựng các giao thức tiền điện tử làm hài lòng các cơ quan quản lý và người tiêu dùng.
Tài chính phi tập trung (DeFi) đã nổi lên như một lực lượng cách mạng trong ngành tài chính. Khi các ngân hàng truyền thống đã tránh được sự suýt sụp đổ ngân hàng có hệ thống và các sàn giao dịch tập trung (CEX) đã sụp đổ một cách ngoạn mục, DeFi vẫn tiếp tục hoạt động, cung cấp các dịch vụ tài chính đáng tin cậy cho mọi người trên toàn cầu.
Tuy nhiên, thành công đã kéo theo những kẻ xấu và các giao dịch tài chính bất hợp pháp gây khó khăn cho các cơ quan quản lý trên toàn thế giới. Một stablecoin thuật toán thành công bất thường đã tăng vọt và sau đó sụp đổ, lấy đi hàng tỷ đô la vốn và đánh mất sự nhiệt tình của nhà đầu tư cá nhân. Tin tặc đã đánh cắp gần 4 tỷ đô la bằng cách khai thác các giao thức tiền điện tử chỉ riêng trong năm 2022 (với Bắc Triều Tiên là thủ phạm nổi bật). Nói rằng đã mất thiện chí pháp lý là một cách nói quá – Bộ Tài chính Hoa Kỳ hiện coi DeFi là mối đe dọa an ninh quốc gia.
Những vấn đề này đã khiến hầu hết các tổ chức tài chính truyền thống không sử dụng DeFi, điều này gây bất lợi cho sự phát triển và chấp nhận tiền điện tử trong dài hạn. Trong chiều sâu của mùa đông tiền điện tử, ngành phải tìm ra giải pháp để châm ngòi cho chu kỳ tiếp theo và mang lại sự chấp nhận của đại đa số mọi người.
Giải pháp này được gọi là “hệ thống tài chính internet” hay IFS, kết hợp những gì tốt nhất của DeFi và tài chính truyền thống (TradFi) trong một mạng thống nhất. Một ý tưởng được Chris Burniske đưa ra đầu tiên, IFS được xây dựng trên các đường ray tiền điện tử mở và bảo tồn các thuộc tính quan trọng nhất của chuỗi khối như thanh toán phi tập trung, tự giám sát, tính minh bạch và khả năng kết hợp.
Tuy nhiên, IFS cố gắng mang tính toàn diện thực sự, cho phép hàng tỷ người đã là thành viên của TradFi và các tổ chức tài chính được hưởng lợi từ sự đổi mới trên chuỗi. Kết nối tiền điện tử với TradFi sẽ không chỉ mang lại nhiều người dùng hơn mà còn mở khóa hàng nghìn tỷ tài sản hiện đang bị mắc kẹt trong các hệ thống tài chính bị cô lập này.
Để đạt được kỳ tích này, IFS phải cải thiện những gì hiện có: Nó phải được xây dựng dựa trên kiến trúc phi tập trung trong khi vẫn lập bản đồ tuân thủ TradFi và các yêu cầu quy định quốc gia (tất cả mà không từ bỏ quyền riêng tư). Đó là một nỗ lực to lớn đòi hỏi công nghệ, tiêu chuẩn và luật mới. Rất may, cuộc cách mạng thứ hai này đã bắt đầu, tiến lên trên ba mặt trận:
Giải quyết các mối quan tâm về quy định và tuân thủ theo cách bảo vệ quyền riêng tư sẽ mở ra một kỷ nguyên mới nơi IFS thực hiện theo những lời hứa ban đầu của DeFi – chạy tất cả các ứng dụng tài chính trên chuỗi và cho phép các trường hợp sử dụng mới. Do đó, chúng ta sẽ làm cho các tài sản trong thế giới thực được token hoá trở nên thanh khoản hơn và dễ kết hợp hơn, hưởng lợi từ việc chuyển tiền rẻ hơn và nhanh hơn, đồng thời làm cho tài chính nói chung trở nên mạnh mẽ và dễ tiếp cận hơn.
Chúng tôi mời tất cả mọi người tham gia nỗ lực tập thể này, vốn cần những bộ óc sáng suốt và tốt nhất từ nhiều lĩnh vực khác nhau: tiền điện tử, công nghệ, luật, chính sách, tài chính, v.v. Đó sẽ là về việc tạo ra một nền tảng mới, thực hiện một số thỏa hiệp và mang lại tương lai của tài chính.
Viết bởi: Markus Maier. Markus Maier là người sáng lập và giám đốc điều hành của Violet, một nền tảng DeFi đặt trọng tâm vào quyền riêng tư.
Nguồn: CoinDesk
Tài chính phi tập trung (DeFi) đã nổi lên như một lực lượng cách mạng trong ngành tài chính. Khi các ngân hàng truyền thống đã tránh được sự suýt sụp đổ ngân hàng có hệ thống và các sàn giao dịch tập trung (CEX) đã sụp đổ một cách ngoạn mục, DeFi vẫn tiếp tục hoạt động, cung cấp các dịch vụ tài chính đáng tin cậy cho mọi người trên toàn cầu.
Tuy nhiên, thành công đã kéo theo những kẻ xấu và các giao dịch tài chính bất hợp pháp gây khó khăn cho các cơ quan quản lý trên toàn thế giới. Một stablecoin thuật toán thành công bất thường đã tăng vọt và sau đó sụp đổ, lấy đi hàng tỷ đô la vốn và đánh mất sự nhiệt tình của nhà đầu tư cá nhân. Tin tặc đã đánh cắp gần 4 tỷ đô la bằng cách khai thác các giao thức tiền điện tử chỉ riêng trong năm 2022 (với Bắc Triều Tiên là thủ phạm nổi bật). Nói rằng đã mất thiện chí pháp lý là một cách nói quá – Bộ Tài chính Hoa Kỳ hiện coi DeFi là mối đe dọa an ninh quốc gia.
Những vấn đề này đã khiến hầu hết các tổ chức tài chính truyền thống không sử dụng DeFi, điều này gây bất lợi cho sự phát triển và chấp nhận tiền điện tử trong dài hạn. Trong chiều sâu của mùa đông tiền điện tử, ngành phải tìm ra giải pháp để châm ngòi cho chu kỳ tiếp theo và mang lại sự chấp nhận của đại đa số mọi người.
Giải pháp này được gọi là “hệ thống tài chính internet” hay IFS, kết hợp những gì tốt nhất của DeFi và tài chính truyền thống (TradFi) trong một mạng thống nhất. Một ý tưởng được Chris Burniske đưa ra đầu tiên, IFS được xây dựng trên các đường ray tiền điện tử mở và bảo tồn các thuộc tính quan trọng nhất của chuỗi khối như thanh toán phi tập trung, tự giám sát, tính minh bạch và khả năng kết hợp.
Tuy nhiên, IFS cố gắng mang tính toàn diện thực sự, cho phép hàng tỷ người đã là thành viên của TradFi và các tổ chức tài chính được hưởng lợi từ sự đổi mới trên chuỗi. Kết nối tiền điện tử với TradFi sẽ không chỉ mang lại nhiều người dùng hơn mà còn mở khóa hàng nghìn tỷ tài sản hiện đang bị mắc kẹt trong các hệ thống tài chính bị cô lập này.
Để đạt được kỳ tích này, IFS phải cải thiện những gì hiện có: Nó phải được xây dựng dựa trên kiến trúc phi tập trung trong khi vẫn lập bản đồ tuân thủ TradFi và các yêu cầu quy định quốc gia (tất cả mà không từ bỏ quyền riêng tư). Đó là một nỗ lực to lớn đòi hỏi công nghệ, tiêu chuẩn và luật mới. Rất may, cuộc cách mạng thứ hai này đã bắt đầu, tiến lên trên ba mặt trận:
- Cơ chế tuân thủ quy định có thể lập trình: Tài chính bất hợp pháp là một vấn đề an ninh quốc gia và các nhà lập pháp kỳ vọng một cách hợp lý rằng IFS mới sẽ cải thiện dựa trên mức độ phức tạp của việc tuân thủ trong TradFi, chứ không phải loại bỏ hoàn toàn. IFS phải tìm cách lập bản đồ tuân thủ nghiêm ngặt về chống rửa tiền (AML) trong môi trường thực thi trên chuỗi có lập trình. Thực tế, điều này có nghĩa là chấp nhận việc tuân thủ có thể lập trình được trên blockchain, tức có thể xử lý các cuộc kiểm tra AML và phân biệt giữa các luật khác nhau theo nguồn gốc quốc gia.
- Quy định: Thành công lâu dài của IFS phụ thuộc vào sự chấp nhận của quy định. Chúng tôi hiểu sự thất vọng của cộng đồng DeFi với các cơ quan quản lý. Tuy nhiên, nếu chúng ta tham gia một cách thiện chí và chỉ ra các giải pháp cho các nhà hoạch định chính sách đối với các vấn đề tài chính bất hợp pháp – ví dụ: công nghệ ngăn chặn những kẻ xấu trước khi chúng xâm nhập hệ thống – thì các nhà hoạch định chính sách sẽ soạn thảo các hướng dẫn thông minh, khả thi để cân bằng giữa bảo vệ nhà đầu tư và người tiêu dùng. Nó đã xảy ra từ nhiều năm trước: Quần đảo Cayman bao gồm các sàn giao dịch phi tập trung trong luật VASP [nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo] ban đầu, báo hiệu quốc gia này cảm thấy các quy tắc AML cần phải tương thích với tài chính phi tập trung. EU đang làm theo, làm việc trên quy định toàn diện về tiền điện tử có tên là MiCA.
- Bảo vệ quyền riêng tư: Trong IFS, việc tuân thủ không được đánh đổi quyền riêng tư của người dùng, ngay cả khi nó tuân thủ các quy tắc hiểu rõ khách hàng nghiêm ngặt. Chẳng hạn, hợp đồng thông minh không được lấy hoặc tiết lộ dữ liệu cá nhân trên một blockchain. Hợp đồng thông minh cần sẵn sàng chấp nhận token truy cập để đưa ra câu trả lời nhị phân (có hoặc không) cho bất kỳ rủi ro tuân thủ nào mà dự án cần giải quyết, giữ nguyên tính ẩn danh trên chuỗi của ví. Các tiêu chuẩn cho các thông tin xác thực danh tính bảo vệ quyền riêng tư đó đã được phát triển trong nhiều năm và hiện đã sẵn sàng để ra mắt trong IFS.
Giải quyết các mối quan tâm về quy định và tuân thủ theo cách bảo vệ quyền riêng tư sẽ mở ra một kỷ nguyên mới nơi IFS thực hiện theo những lời hứa ban đầu của DeFi – chạy tất cả các ứng dụng tài chính trên chuỗi và cho phép các trường hợp sử dụng mới. Do đó, chúng ta sẽ làm cho các tài sản trong thế giới thực được token hoá trở nên thanh khoản hơn và dễ kết hợp hơn, hưởng lợi từ việc chuyển tiền rẻ hơn và nhanh hơn, đồng thời làm cho tài chính nói chung trở nên mạnh mẽ và dễ tiếp cận hơn.
Chúng tôi mời tất cả mọi người tham gia nỗ lực tập thể này, vốn cần những bộ óc sáng suốt và tốt nhất từ nhiều lĩnh vực khác nhau: tiền điện tử, công nghệ, luật, chính sách, tài chính, v.v. Đó sẽ là về việc tạo ra một nền tảng mới, thực hiện một số thỏa hiệp và mang lại tương lai của tài chính.
Viết bởi: Markus Maier. Markus Maier là người sáng lập và giám đốc điều hành của Violet, một nền tảng DeFi đặt trọng tâm vào quyền riêng tư.
Nguồn: CoinDesk
